Agent Aviva

 Idąc po raz pierwszy na spotkanie z klientem często nic o nim nie wiemy. Kim jest, jaki wykonuje zawód i jaka jest jego sytuacja rodzinna i materialna dowiadujemy się dopiero po zadaniu kilku pierwszych pytań. Niestety brak wiedzy na czym polega praca przedstawiciela towarzystwa ubezpieczeniowego powoduje, że niektórzy reagują niechętnie, a nawet ze zniecierpliwieniem na bardziej szczegółowe pytania z naszej strony. Są też i tacy, którzy unikają udzielania prawdziwych odpowiedzi na swój temat. Taka postawa, której intencją jest chronienie rodzinnych tajemnic, prowadzi czasem  do opłakanych skutków, a nawet do życiowych tragedii.

Zazwyczaj prosimy, aby w spotkaniu z nami uczestniczył współmałżonek (partner), ponieważ budowanie bezpieczeństwa finansowego polega na zapewnieniu ochrony finansowej wszystkim osobom, których byt zależy od ubezpieczonego.

Oto przykład źle pojętej dyskrecji na tematy osobiste i jej zgubne skutki.

Wizyta w warszawskim mieszkaniu: gospodarze – kierowca taksówki pod pięćdziesiątkę oraz ona - trochę młodsza od niego księgowa. Bezdzietni. Dochody mężczyzny znacznie przewyższają dochody kobiety,. Mimo wyjaśnień, że jeżeli jego zabraknie, to kobieta będzie potrzebowała pieniędzy na załatwienie wszystkich formalności po jego śmierci, a także na dokładanie do pensji, on kupuje ubezpieczenie na życie z sumą ubezpieczenia niewiele ponad 20 000 zł, znacznie za niską w stosunku do potrzeb. W kolejną rocznicę polisy spotkanie z agentem  i propozycja podwyższenia  sumy ubezpieczenia. Może za pół roku, brzmi kategoryczna odpowiedź.

Kilka miesięcy później, wieczorem, jakaś kobieta telefonuje do agenta do domu. Podaje nazwisko ubezpieczonego i pyta czy zawarł on jeszcze jakieś inne ubezpieczenie niż to, które opiewa na ok. 20 000 zł. Słysząc odpowiedź negatywną, kobieta się rozkleja i zaczyna płakać. Okazuje się, że mężczyzna zmarł kilka dni wcześniej za kierownicą. Dopiero wtedy na jaw wychodzi skrzętnie skrywana prawda: żyli w konkubinacie, samochód jest w leasingu a mieszkanie jest własnością jego matki. Kobieta znalazła się w beznadziejnej sytuacji i nie wie co robić. Musi niezwłocznie wyprowadzić się z mieszkania, do którego nie ma żadnego prawa, jednocześnie jego rodzina dziedziczy zobowiązanie wobec leasingodawcy. Jego matka wpadła wiec na pomysł, żeby  zażądać od partnerki syna pieniędzy z polisy, do których prawo ma tylko konkubina i spłacić w ten sposób samochód. Konkubina zmarłego chce się zgodzić na takie rozwiązanie. On nie powiedział agentowi prawdy, ubezpieczenie nie zostało dopasowane do rzeczywistych potrzeb  tej pary. Kobieta może już tylko płakać.

A można było zabezpieczyć jej interesy, mimo że nie byli małżeństwem. Ubezpieczenie na życie jest przecież jedynym skutecznym rozwiązaniem dla par żyjących w konkubinacie, póki nie zostały stworzone przez Państwo żadne mechanizmy prawne chroniące interesy konkubentów  przed zakusami rodziny partnera. No cóż, zabrakło odrobiny zaufania do intencji agenta ubezpieczeniowego.