Agent Aviva

 

Pierwsze nowoczesne produkty ubezpieczeniowe  pojawiły się na polskim rynku w latach dziewięćdziesiątych XX w. wraz z zarejestrowaniem towarzystw ubezpieczeniowych z zagranicznym rodowodem. Wkrótce po tym (1999 r.) nastąpiła reforma systemu emerytalnego oparta na  zasadzie: o kapitał na emeryturę musisz zadbać sam inwestując pieniądze w III filarze. Zasada ta już od dawna obowiązuje w gospodarce rynkowej.
 

Polacy nie są przyzwyczajeni do dbania o swoje bezpieczeństwo finansowe. Teraz muszą mieć świadomość, że byt ich rodzin i ich samych zależy już wyłącznie od ich własnej zapobiegliwości.
 

Minęło kolejnych 7 lat. Na rynku ubezpieczeń  oferta towarzystw rozrosła się do kilkuset produktów ochronno – inwestycyjnych zapewniających bezpieczeństwo i gromadzenie kapitału.
 

Statystyka jest nieubłagana. Ok. 1/3 Polaków nie dożywa wieku emerytalnego. Czy to dotknie  także nas?
 

Ktoś kiedyś zauważył: Zawsze żyjemy za krótko albo za długo.

Jeżeli za krótko, to jakie mamy rozwiązanie dla naszych rodzin, aby mogły żyć godnie, aby nasi współmałżonkowie mogli wychować i wykształcić dzieci, dożyć swych dni w dostatku?Jeżeli natomiast za długo,  to doświadczymy tego, co to jest „luka kapitałowa”, czyli różnica pomiędzy naszymi dotychczasowymi zarobkami a emeryturą, co skutkuje brakiem środków na zaspokojenie podstawowych potrzeb życiowych, na opiekę medyczną, zakup leków, spokojną starość.

 

Oto zasada działania polisy i podziału składki:

 

Przykład:

20-latek ubezpiecza się na życie opłacając składkę tylko 100 zł/m-c. 

Ma on możliwość wyboru pomiędzy wariantem z minimalną  lub wariantem z maksymalną sumą ubezpieczenia  = wypłatą w razie śmierci  (ochroną).

 

W obu skrajnych przypadkach skarbonka wskazuje wielkość zgromadzonego kapitału w 65 roku życia przy założonym 8% zysku, a parasol wysokość ochrony w chwili zawierania umowy ubezpieczenia.

 

 

 

 

  

 

Widoczna jest korelacja pomiędzy wysokością sumy ubezpieczenia a wielkością kapitału zgromadzonego na rachunku przy takiej samej składce; im polisa zapewnia większe bezpieczeństwo w razie nieszczęścia, tym mniejszy kapitał  zostanie zgromadzony na emeryturę. I odwrotnie, im mniejsze bezpieczeństwo, tym większy kapitał po latach. Bezpieczeństwo kosztuje! Zmieniając płynnie te proporcje na polisie w trakcie trwania ubezpieczenia można ten kapitał odzyskać, a nawet zwielokrotnić.

Coraz liczniejsza grupa doświadczonych agentów potrafi dzisiaj pomóc klientom w planowaniu finansowym przyszłości.

Coraz większa też liczba ludzi doskonale rozumie potrzebę inwestowania części zarobionych pieniędzy. Dostępne instrumenty finansowe pozwalają - zwłaszcza przy korzystnej od wielu lat koniunkturze gospodarczej – efektywnie pomnażać kapitał chroniąc go jednocześnie przed gwałtownymi zmianami na rynku finansowym. Istotnie konstrukcja ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych pozwala uwzględnić indywidualny stosunek klienta do ryzyka oraz  zachować większą płynność finansową niż  np. przy innych modnych formach inwestowania.

 Żeby emerytura była równa średniej płacy trzeba uzbierać około 700 000  zł!

 Aby przez 20 lat móc otrzymywać rentę kapitałową w wysokości 2 500 zł miesięcznie należy oszczędzać przy założonym 8% zysku:

 

 

·         Przez 30 lat     200 zł/m-c,

·         Przez 20 lat:    511 zł/m-c

·         Przez 10 lat: 1 645 zł/m-c

·         Przez   5 lat: 4 092 zł/m-c

                             ·         Lub jednorazowo zainwestować  301 000 zł

 

Polisa na życie jest podstawowym produktem, jaki powinien wykupić młody człowiek rozpoczynający pracę zawodową 

W przypadku polisy autocasco za samochód, jeśli nie ma wypłaty roszczenia, pieniądze przepadają, natomiast w polisach życiowych inwestując część składki, po latach będzie można odebrać z zyskiem pieniądze. 

Inwestować trzeba przez całe życie, ponieważ tylko wówczas będziemy mogli żyć bezpiecznie i nie martwić się o swoją przyszłość.

 

Mamy nadzieję, że te informacje zmienią Państwa stosunek

do oszczędzania i do pojęcia bezpieczeństwa finansowego,

własnego i bliskich.