Agent Aviva

OPIEKUN VIP  -  produkt dedykowany zarówno osobom fizycznym, jak i właścicielom firm, wspólnikom, osobom kluczowym w firmach, wszystkim, którzy prowadzą własną działalność gospodarczą.


Ogólne Warunki Ubezpieczenia


O ubezpieczaniu osób prowadzących działalność gospodarczą pisaliśmy w naszym artykule pod tym samym tytułem.

Osoby te mogą wykupić relatywnie niską składkę wysokie ubezpieczenie na życie oraz dołączyć do niego - za równie niewysoką składkę - kilka ważnych umów dodatkowych korzystnie rozszerzających ochronę ubezpieczeniową.

Co ciekawe, wysokość składki, ustalana jest raz na 5 lat, co oznacza, że pomimo, iż ubezpieczonemu przybywa lat i co za tym idzie, ryzyko ubezpieczeniowe rośnie, przez 5 lat składka opłacana jest w takiej samej wysokości.

Czyste, to znaczy bez funduszu inwestycyjnego, czyli inaczej mówiąc coś w rodzaju autocasco na życie z możliwością poszerzenia go o wspomniane umowy dodatkowe:

• śmierć wskutek NW
• kalectwo wskutek NW
• trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek NW
• trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek NW w systemie świadczeń progresywnych
• niezdolność do pracy wskutek NW
• niezdolność do pracy
• poważne zachorowanie – wariant IV  (20 jednostek chorobowych)
• leczenie szpitalne
• leczenie szpitalne w systemie świadczeń progresywnych
• świadczenie szpitalne „Zdrowe Ŝycie”

Oczywiście istnieje możliwość wykupienia tzw. klauzuli inwestycyjnej, do czego gorąco namawiamy naszych klientów, ponieważ wraz z wiekiem ryzyko ubezpieczeniowe mocno wzrasta, co powoduje, że po 50 roku życia także składki dość szybko wzrastają. Wówczas część składki można pokrywać właśnie z tego konta.

Schemat tego ubezpieczenia poniżej:

Podobnie jak przy innych naszych produktach zawsze proponujemy klientowi spotkanie w celu ustalenia jego potrzeb ubezpieczeniowych.

Jeżeli jednak klient nie życzy sobie podczas spotkania wypełniania tzw. Foldera Potrzeb bądź pragnie sam oszacować swoje potrzeby (np. przy pomocy zamieszczonego na stronie narzędzia zwanego Analiza Potrzeb),  może zawrzeć umowę ubezpieczenia drogą mailową, na podstawie wypełnionego przez siebie, a otrzymanego on nas wniosku o ubezpieczenie, po uzgodnieniu również drogą mailową (i klient i my mamy potwierdzenie)  warunków tego ubezpieczenia,  po poddaniu się badaniom lekarskim u lekarza-konsultanta AVIVA w pobliżu miejsca zamieszkania klienta (o skierowaniu na badania decyduje zawsze Towarzystwo),  do którego zostanie przez nas skierowany na koszt Towarzystwa.

Następnie wystawiona polisa zostanie przesłana do klienta listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. Klient potwierdza odbiór dokumentu ubezpieczenia (polisy) na załączonym do niego dokumencie i odsyła ten dokument do naszego biura.

Ubezpieczający może odstąpić od umowy w terminie siedmiu dni od dnia doręczenia dokumentu ubezpieczenia, jeżeli ubezpieczający jest przedsiębiorcą albo trzydziestu dni, jeżeli ubezpieczający jest osobą fizyczną.

Druga droga jest co prawda  zdecydowanie mnie czasochłonna, pozwala bowiem na zawieranie umów na odległość, ale jest też zdecydowanie mniej efektywna.

Dlatego biorąc pod uwagę naszą specjalizację związaną z łączeniem prawa spadkowego z zapisami w umowach spółek i polisami na życie* zawsze nalegamy na wspólne spotkanie.

Jeśli ubezpieczamy np. wspólników spólki bardzo wskazane jest uczestnictwo w tym spotkaniu prawnika obsługującego firmę.

W artykule na który się powoływalismy podane zostały koszty związane z ubezpieczeniem młodego biznesmena, przy założeniu że jest osoba całkowicie zdrową. Z wiekiem koszty ubezpieczenia oczywiście rosną, ale i nasz stan zdrowia pogarsza się diametralnie.

Dlatego sens ma jak najwcześniejsze zawarcie co najmniej dwóch umów ubezpieczenia: "do końca życia" oraz na czas aktywności zawodowej.

*Zarządzanie majątkiem w długim okresie czasu dopiero od niedawna stało się potrzebą większej liczby osób. Jesteśmy kapitalistami w pierwszym pokoleniu.

Mniejsze i większe majątki tworzą się na naszych oczach, są efektem pracy ostatnich kilkunastu, dwudziestu kilku lat. Właściciele firm i osoby majętne coraz częściej stają przed trudnymi pytaniami – kiedy odejść w stan spoczynku, w jaki sposób i kiedy przekazać majątek następnemu pokoleniu, jak zapewnić ciągłość i sprawność zarządzania majątkiem oraz przede wszystkim: co stanie się w przypadku zdarzenia nagłego, nieprzewidzianego...

Jednocześnie na rynku brak jest profesjonalnego doradztwa w tym zakresie. Osobom zajmującym się ubezpieczeniami na życie nierzadko trudno poruszać się w sferze skomplikowanych zagadnień dotyczących prawnych i finansowych skutków śmierci wspólnika lub właściciela firmy.

Nakładające się, często niespójne, systemy prawa cywilnego, handlowego, spadkowego, podatkowego i rodzinnego, powodują, że w konkretnej sytuacji niełatwo dobrać optymalny dla klienta produkt oraz sumę ubezpieczenia. Potrzebna jest do tego specjalistyczna wiedza i doświadczenie. Jego brak może skutkować doborem rozwiązań niepełnych lub nieskutecznych oraz wyrządzić szkodę klientowi.

Naszym celem jest  uświadomienie klientom, jak zarządzać majątkiem przy pomocy darowizny, intercyzy i testamentu oraz jak ułożyć mechanizm dziedziczenia w spółkach łącząc polisy z narzędziami prawnymi oraz rozwiązanie tych problemów.